金融理财2010

同等学力人员申请硕士学位课程进修班

《 金融理财 》考试试卷（ ）

学号： 姓名：

班级： 成绩：

分析题（每题10分，共10题，共计100分）

1．陈文2008年4月份取得以下5项收入：（1）工资、薪金所得5000元（扣除三险一金后）（2）出版小说，取得稿酬收入10000元（3）出租自有住房取得租金收入3000元（4）卖掉原价120000元的门市房，卖价150000元，相关税费3000元（5）福利彩

票中奖收入200000元，支出20000元当月陈文应纳个人所得税税额是多少？ 得分

2．袁夫妇预计10年以后要换价值100万元的房屋，届时当前房屋价值60万元，目前还有20万元的房贷，假设房贷利率5%，还有15年还清。当前房贷本利摊还每月1582

元。10年后换房出售旧房时，还剩下5年，则到时需贷款金额为多少？ 得分

3．王欣是某家银行的理财师，她的客户刘女士今年30岁，职业为某外资企业高级经理。刘女士打算20年后退休，退休后每年开销的现值为5万元，退休后预计余寿30年。假设年通货膨胀率为3%，年投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为6%。刘女士现在有资产35万元，她向王欣咨询现有资产要满足退休金的总需求，现值缺口为多少元 ？ 得分

1

4. 李先生由于资金紧张需要向朋友融资100万元。甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，其中，李先生应该选择融资成本最小的哪位朋友的资金？

A. 朋友甲：年利率15%，每年计息一次

B. 朋友乙：年利率14.7%，每季度计息一次

C. 朋友丙：年利率14.3%，每月计息一次

D. 朋友丁：年利率14%，连续复利 得分

5. 阿梅向银行贷款60万元，贷款利率为4%，期限20年。如果采用等额本息还款法，请计算阿梅每月需还款多少元？ 得分

6. 客户晓楠有一套目前价值60万元的住房，房贷每月末本利平均摊还3 000元，房贷年利率5%，还需还10年。他打算3年后换一个新房，房屋现值150万元，如果购置新房首付三成，房价年成长率为4%，年名义投资报酬率为6%。从现在起3年间客户每个月

还

应

储

蓄

多

少

才

可

以

实

现

换

房

规

划

？

得分

7. 小李2008年12月税前收入为10 000元，缴费基数为8 000元，如果其基本养老保险、基本医疗保险、失业保险按8%、2%、1%的比例缴纳，住房公积金按照12%的比例缴纳，则其税后月收入为（ ）。 得分

8. 家英目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。

2

假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，家英准备教育金与退休金

的年储蓄金额各为多少？ 得分

9. 安先生一家5年前以50万元购买了一套住房自住，房屋现价87万元，剩余贷款23万元；两年前投资2万元购买股票，由于当前股市低迷，股票市值只有1万元；3年前，安先生家投保了一份以安先生为被保险人的终身寿险，年缴保费2 000元，目前累积的现金价值为8 000元；另投保一份以安太太为被保险人的定期寿险，年缴保费700元；此外还有银行存款5万元，请问以市场价值计算，安先生一家目前拥有的资产额为多少？ 得分

10. 乔先生目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与

退休金的年储蓄金额各为多少？ 得分

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